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　　首先◈ღ★，从法律性质上讲◈ღ★，代持属于一般委托关系◈ღ★，财产虽在代持人的名下◈ღ★，但所有权仍归被代持人所有◈ღ★，仍属于被代持人的责任财产K8凯发首页登录◈ღ★。然而◈ღ★，由于代持通常手续不完备◈ღ★，当出现代持人背叛◈ღ★、债务◈ღ★、离婚或去世等情况时◈ღ★，被代持人往往难以维护自己的权利◈ღ★。

　　根据《信托法》规定◈ღ★，设立信托后◈ღ★，信托财产为独立财产◈ღ★，除非信托财产设定了担保◈ღ★，或信托财产本身产生了税费◈ღ★，否则无需用于清偿委托人◈ღ★、受托人或受益人的债务◈ღ★。

　　由于信托财产的独立性◈ღ★，受托人如出现债务◈ღ★、离婚或去世等情况◈ღ★，合法设立的信托财产将受到法律的特殊保护◈ღ★，不会受到影响◈ღ★。

　　赠与的最大缺陷是◈ღ★，它只能给受赠人带来短暂的快乐◈ღ★。一旦赠与完成◈ღ★，财产权就成为受赠人的控制财产和责任财产◈ღ★。当赠与人反悔时◈ღ★，他们无权收回财产◈ღ★；当受赠人面临债务◈ღ★、离婚或去世等风险时◈ღ★，受赠与的财产可能会被迫外流或分割◈ღ★。

　　长辈作为委托人◈ღ★，交付财产◈ღ★；晚辈和子女可以成为家族信托的受益人◈ღ★，按照设定的条件和时间分享财产◈ღ★。符合条件的晚辈和子女也可以同时担任受托人◈ღ★，根据长辈的意愿管理信托财产◈ღ★。

　　如果长辈认为他们不合适◈ღ★，还可以更换受托人◈ღ★，甚至在反悔后收回财产◈ღ★。当晚辈◈ღ★、子女遇到债务◈ღ★、离婚◈ღ★、去世等风险时◈ღ★，合法设立的信托财产作为非责任财产◈ღ★，不会受到影响◈ღ★。

　　赠与适用于小额的◈ღ★、无意收回的财产给予◈ღ★，而对于家族企业◈ღ★、家族财富等大额财产的给予和传承◈ღ★，家族信托将是首选◈ღ★。

　　遗嘱不仅形式复杂福利档K8凯发首页登录◈ღ★，在司法实践中还经常被认定为无效◈ღ★。更为棘手的是◈ღ★，遗嘱要在立遗嘱人去世后才能生效◈ღ★，需要经过法律规定的继承程序◈ღ★，才能将遗产分配给指定的继承人◈ღ★。如果不同继承人之间出现意见分歧和利益冲突◈ღ★，可能会导致亲人反目并对簿公堂◈ღ★。

　　即使没有这些问题◈ღ★，遗嘱也只能在立遗嘱人去世后将财产分配给指定的继承人福利档◈ღ★，而无法帮助继承人管理和控制财产◈ღ★。特别是当继承人年幼或无力控制财产时◈ღ★，财产可能会被侵占◈ღ★，甚至可能给继承人带来生命危险◈ღ★。

　　其中◈ღ★，直系亲属的遗嘱长期有效◈ღ★，而非直系亲属的遗嘱在专业上被称为遗赠◈ღ★。遗赠需要被遗赠人在得知遗赠后◈ღ★，60 天内公开表示是否接受遗赠◈ღ★。如果超过 60 天未公开表示是否接受遗赠◈ღ★，则视为放弃遗赠财产◈ღ★。

　　家族信托在财产传承和家族治理中能够得心应手福利档◈ღ★，因为设立家族信托的目的是保护和传承财产◈ღ★，而不仅仅是为了应对去世◈ღ★，这样在心理上更容易接受◈ღ★。通过选择合适的受托人来管理信托财产◈ღ★，并设立合适的监察人来监督受托人◈ღ★，指定子女后代为不同条件下的受益人◈ღ★，一切都可以在掌控之中◈ღ★。

　　根据信托法规定◈ღ★，委托人去世后◈ღ★，除非委托人是唯一受益人◈ღ★，否则信托继承仍然有效K8凯发首页登录◈ღ★，信托财产不属于信托遗产◈ღ★。这不仅避免了继承争产纠纷◈ღ★，在继承人未成年或无力控制财产时◈ღ★，只要受益人按照信托文件分期并满足条件地受益即可◈ღ★，无需担心大额财产被他人侵占流失◈ღ★。同时K8凯发首页登录◈ღ★，通过家族信托的条款设计◈ღ★，可以持续对家族成员进行经济支持◈ღ★、行为激励和约束◈ღ★，实现科学的家族治理K8凯发首页登录◈ღ★。

　　遗嘱在财富传承中仍然有其作用◈ღ★，但与家族信托相比◈ღ★，功能较为单一◈ღ★，最多只能帮助立遗嘱人按照意愿分配财产◈ღ★。而家族信托不仅可以按照意愿分配财产◈ღ★，还可以管理和控制财产◈ღ★，并通过财产激励子女后代◈ღ★。现金和保单类资产可以通过家族信托来规划◈ღ★，而房子◈ღ★、股权等非现金类资产则可以结合遗嘱一起规划◈ღ★。

　　婚前协议确实可以帮助经济条件好的一方在未来避免离婚财产分割◈ღ★，但对于夫妻共同债务和去世后配偶继承的隔离作用较小◈ღ★。

　　婚前协议最大的问题是需要男女双方共同签署才能生效◈ღ★，在结婚前就商量离婚安排◈ღ★，无疑会对感情造成潜在伤害◈ღ★，因此现实中经常出现一方要求签署婚前协议◈ღ★，而另一方直接提出分手的新闻◈ღ★。

　　家族信托是保护婚前和婚后财产及收益的更佳方式◈ღ★。例如◈ღ★，如果一方的财产来自父母◈ღ★，那么父母可以作为委托人◈ღ★，一方可以作为受托人并成为受益人之一◈ღ★。信托财产和收益将独立存在◈ღ★，不再属于一方的个人财产或未来的夫妻共同财产◈ღ★。如果将来离婚◈ღ★、出现共同债务或意外去世◈ღ★，合法设立的信托财产将不会被分割福利档◈ღ★。最重要的是◈ღ★，家族信托可以在婚前单方面保密完成◈ღ★，无需对方共同签署和配合◈ღ★，不会伤害两人的感情◈ღ★。

　　婚前协议的弊端远远大于好处◈ღ★，不仅财产没有得到充分保护◈ღ★，还极大地破坏了婚姻的基础——感情和信任◈ღ★。而家族信托则既全面保护了财产◈ღ★，又维护了双方的感情◈ღ★，可以说是兼顾了人和财产◈ღ★。

　　人寿保险在一定程度上可以被称为小信托◈ღ★，但其主要功能是财产本身的补偿和增值功能◈ღ★，因此其本质上属于资产◈ღ★，财产保护和传承并不是其主要功能◈ღ★，这里不再详细阐述◈ღ★。现在流行的做法是将人寿保险与家族信托相结合◈ღ★，形成保险金信托◈ღ★，将人寿保险作为资产◈ღ★，通过家族信托进行保护◈ღ★，弥补了人寿保险的不足之处K8凯发首页登录◈ღ★。也就是保险金信托◈ღ★。

　　以上对于家族信托功能的对比◈ღ★，只是常见的一小部分◈ღ★。通过掌控家族信托的基本原理和灵活设计其法律架构◈ღ★，可以使家族信托满足关于财富和相关人员的全方位需求◈ღ★，所以美国信托权威斯考特才会说◈ღ★：信托的应用范围福利档◈ღ★，可以与人类的想象力相媲美◈ღ★！

　　可能有人会说福利档◈ღ★，家族信托的功能虽然非常强大和全面◈ღ★，但我不需要那么多功能◈ღ★，所以我还是只会选择某个单一的传统工具◈ღ★。

　　然而◈ღ★，与家族信托相比◈ღ★，传统工具不仅功能单一◈ღ★，效果也较弱◈ღ★，但它们仍然有一定的价值◈ღ★，可以满足一部分人的需求◈ღ★，而且并不是所有的情况都适合设立家族信托◈ღ★，对于很多不符合家族信托设立条件的情况◈ღ★，仍然需要通过传统工具来解决◈ღ★。

　　各种传承工具的特点和对比◈ღ★，将法定继承◈ღ★、遗嘱◈ღ★、遗赠◈ღ★、保险◈ღ★、保险金信托◈ღ★、家族信托等工具结合起来◈ღ★，为家庭财富管理做规划◈ღ★，这才是高净值客户的标准做法◈ღ★。

　　惠裕全球家族智库(FOTT）是国内面向本土家族办公室提供专业服务的咨询机构◈ღ★，致力于帮助家族办公室建立和完善FO运营能力◈ღ★，打造FO数字化服务优选平台◈ღ★，出版行业垂直媒体《家族办公室》杂志◈ღ★，调研发布行业研究报告◈ღ★，运营家族办公室圈层会员◈ღ★，评选中国家族管理领袖TOP50奖项等◈ღ★。

　　本公众号以行业垂直媒体《家族办公室》杂志（国内统一刊号◈ღ★：CN44-1563/F）内容为依托◈ღ★，定位于有腔调的行业敦促者◈ღ★，面向家族◈ღ★、SFO◈ღ★、MFO◈ღ★、金融机构等高端财富人群◈ღ★。

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